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  • 保理业务是一项以债权人转让其应收账款为前提

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    ,集融资

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    、应收账款催收

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    、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务

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    。
    其特点包括银行通过受让债权

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    ,取得对债务人的直接请求权
    保理融资的第一还款来源为债务人对应收账款的支付等

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    。

    广西柳州一公司用虚构的应收账款

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    ,通过在工商银行柳州分行(简称柳州工行)办理保理业务

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    ,涉嫌骗取本金高达900万元的保理预付款

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    ,逾期未还后

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    ,柳州工行催收无果便诉至法院

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    。法院判决三被告即该公司及公司两名股东败诉

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    ,承担清偿债务责任

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    。不过

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    ,该案开庭时

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    ,三被告均未能到庭参加审理

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    。直至判决生效

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    ,案件进入执行程序

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    ,前述两名股东才知道已“吃了官司”

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    。

    柳钢公司称其对卓瑞公司不存在任何债务

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    。

    而一份挂名股东协议书显示

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    ,这两名股东只是代人持股

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    ,该公司实际控制人为吴璘

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    。但上述诉讼发生时

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    ,吴璘已因涉嫌其他案件“跑路”

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    ,至2018年落网

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    。目前

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    ,吴璘已因其他案件一审获刑六年六个月

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    。

    后来

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    ,两名股东委托律师进行维权

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    ,方才查明该公司保理业务的应收账款根本不存在

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    ,保理业务涉及的《应收账款转让清单》中载明的发票也是虚假的

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    ,遂向广西银保监局等部门反映

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    。

    2022年04月29日

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    ,广西银保监局答复称

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    ,柳州工行在办理该笔业务过程中

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    ,存在贷前调查不尽职

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    ,应收账款真实性

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    、发票真实性核查不到位

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    ,购销双方业务往来记录不实;贷中审查不严格

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    ,未对相关审查材料进行交叉验证;贷后管理流于形式

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    ,未对贷款资金实际用途进行有效监控的违规问题

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    。

    答复称

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    ,工行广西分行对8名业务相关责任人员给予解除劳动合同

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    、行政降级处罚

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    、行政记大过处分等相应的内部问责

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    。针对此事涉及的犯罪线索

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    ,广西银保监局责成柳州银保监分局按照相关规定移送公安机关

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    。

    广西银保监局责成柳州银保监分局将相关线索移送公安机关

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    。

    900万元的无追索权保理业务

    2022年04月29日

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    ,成立十年的广西柳州卓瑞商贸有限公司(简称卓瑞公司)被吊销营业执照

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    ,此前其连续三年被列入严重违法失信企业名单

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    。该公司注册资本5000万元

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    ,共两名自然人股东

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    :持股90%的刘绍对为法定代表人兼总经理

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    ,持股10%阳力宇任监事

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    。

    工商档案变更记录显示

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    ,刘绍对和阳力宇是2013年10月入主该公司的

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    。不过

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    , 刘

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    、阳二人只是挂名股东

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    ,卓瑞公司实际控制人为吴璘

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    、黄轩麟

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    。挂名股东协议显示

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    ,股东挂名费为每月500元

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    。阳力宇告诉澎湃新闻

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    ,其实他当时只是卓瑞公司的普通员工

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    ,刘绍对是吴璘的朋友

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    。

    柳州市柳北区法院“(2014)北民二初字第404号判决书”显示

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    ,2022年04月29日

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    ,原告柳州工行与被告卓瑞公司签订了“2013鱼保字第19201号”《国内保理业务合同》

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    ,并于2022年04月29日向被告卓瑞公司发放了900万元贷款

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    ,年利率为5.88%

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    ,贷款到期日为2022年04月29日

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    。同时

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    ,原告与被告刘绍对

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    、阳力宇签订了《保证合同》

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    ,为被告卓瑞公司与原告签订的“2013鱼保字第19201号”《国内保理业务合同》项下的贷款本息承担连带担保责任

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    。

    《中国银行业保理业务规范》显示

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    , 保理业务是一项以债权人转让其应收账款为前提

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    ,集融资

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    、应收账款催收

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    、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务

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    。其特点包括银行通过受让债权

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    ,取得对债务人的直接请求权;保理融资的第一还款来源为债务人对应收账款的支付等

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    。

    具体到本案

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    ,卓瑞公司将销售商品给柳州钢铁股份有限公司(简称柳钢公司)所产生的应收账款

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    ,转让给柳州工行

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    ,用于办理国内无追索权保理业务

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    。“2013鱼保字第19201号”《国内保理业务合同》中对“无追索权保理”的定义为

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    , 乙方将其因向购货方销售商品

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    、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给甲方

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    ,由甲方为乙方提供应收账款融资及相关的国内保理服务

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    ,若购货方因财务或资信原因在约定期限内不能足额偿付应收账款

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    ,甲方无权向乙方追索未偿融资款

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    。也就是说

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    ,按该保理合同约定

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    ,柳州工行在卓瑞公司拒不偿还贷款时

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    ,应直接向柳钢公司主张权利

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    。

    不过

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    ,判决书显示

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    ,2022年04月29日

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    ,上述900万元保理预付款到期后

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    ,柳州工行并未起诉柳钢公司

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    ,而是以“卓瑞公司未依约偿还保理预付款本金及利息

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    ,且刘绍对

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    、阳力宇未及时承担连带保证责任”的理由

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    ,将该三方诉至法院

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    。

    2022年04月29日

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    ,柳北法院作出判决

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    ,判被告卓瑞公司偿还柳州工行保理预付款本金900万元及罚息

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    ,被告刘绍对

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    、阳力宇对卓瑞公司的上述债务承担连带清偿责任

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    。判决书显示

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    ,该案三被告“经本院合法传唤无正当理由拒不到庭

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    ,本院依法缺席审理”

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    。

    虚构的应收账款

    涉及金额如此巨大的诉讼

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    ,三被告为何拒不到庭呢

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    ?

    近日

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    ,据阳力宇述

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    ,卓瑞公司实际控制人吴璘因为涉嫌其他案件

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    ,在2014年5月就跑路了

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    。阳力宇当时在马来西亚打工

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    ,并不知道有这个案子

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    ,直到案子进入执行程序

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    ,刘绍对发现他的银行卡被冻结了

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    ,打电话告诉阳力宇

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    ,阳力宇才发现他的一张工资卡也被冻结了

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    ,这才知道卓瑞公司被柳州工行起诉的事情

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    。

    关于《保证合同》一事

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    ,阳力宇解释称

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    ,他和刘绍对只是挂名股东

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    ,挂名股东协议规定他们要配合实际控制人开展公司经营

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    ,“那天晚上我喝酒喝到一半

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    ,被财务叫到银行说配合公司办理一下业务

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    ,让我们在最后一页上签了字

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    ,《保证合同》就是这么来的”

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    。

    不过

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    ,据阳力宇介绍

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    ,法院执行并未对他和刘绍对带来财产损失

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    ,银行卡冻结一年后就自动解封了

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    ,后面也没执行过

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    ,只是后来法院将他们二人列入了“老赖”名单

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    。相关司法材料显示

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    ,刘

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    、阳二人于2022年04月29日被列入失信被执行人名单

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    ,涉及的债务共计989万余元

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    。

    之后

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    ,二人聘请律师为他们维权

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    。律师认为

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    , 柳州工行与卓瑞公司签订的是无追索权的《国内保理业务合同》

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    ,双方并不是借款关系

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    ,按照该合同的约定及《中国银行业保理业务规范》《商业银行保理业务管理暂行办法》等的规定

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    ,柳州工行应向柳钢公司主张应收账款债权

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    ,而无权向卓瑞公司主张返还“保理预付款”

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    。现在法院却判决卓瑞公司返还保理预付款及罚息

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    、刘

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    、阳二人承担保证责任

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    ,显然违背了涉案合同的约定及相关的法律规定

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    。

    为了查清卓瑞公司对柳钢股份是否存在应收账款

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    ,阳力宇委托律师向柳钢公司发去了律师函

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    。2022年04月29日

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    ,柳钢公司回函称

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    ,“经核实

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    ,我公司不存在对卓瑞公司的任何债务

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    。”

    但这1205份增值税发票

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    ,并不包括卓瑞公司办理保理业务时提供的105份

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    ,换言之

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    ,这105份增值税发票为虚假发票

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    。

    应收账款不存在

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    、发票亦为虚假

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    ,如何能办理保理业务

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    ?阳力宇将柳州工行举报至柳州银保监局

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    。

    2022年04月29日

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    ,柳州银保监局将调查情况书面回复给阳力宇

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    ,回复称

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    ,2013年12月

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    ,柳州工行在办理卓瑞公司900万元国内保理业务中

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    ,“存在授信尽职调查不尽职

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    、授信审查不严

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    、授信后管理不到位的问题

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    ,工行已对相关责任人进行内部问责

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    ,我局将根据实际情况采取相应监管措施

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    。因上述保理业务工行已于2015年转让给资产管理公司

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    ,截至调查日已超过行政处罚时效

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    ,根据《行政处罚法》的相关规定

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    ,不予行政处罚”

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    。

    该回复还称

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    ,“调查中未发现吴璘及工行员工行为涉嫌犯罪的充分证据

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    。如对是否涉嫌犯罪有异议

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    ,建议你向公安机关报案

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    。”

    银行8名责任人被内部问责

    阳力宇对上述调查不满

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    ,于是向广西银保监局申请复查

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    。广西银保监局于2022年04月29日对阳力宇给出书面答复意见书

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    。

    广西银保监局答复称

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    ,经复查

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    ,柳州工行在办理该笔业务过程中

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    ,存在 贷前调查不尽职

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    ,应收账款真实性

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    、发票真实性核查不到位

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    ,购销双方业务往来记录不实;贷中审查不严格

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    ,未对相关审查材料进行交叉验证;贷后管理流于形式

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    ,未对贷款资金实际用途进行有效监控的违规问题

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    。

    答复显示

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    ,工行广西分行于2015年6月作出决定

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    ,对8名业务相关责任人员给予了解除劳动合同

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    、行政降级处分

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    、行政记大过处分等相应的内部问责

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    。针对举报事项核查发现的问题

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    ,柳州银保监局已向柳州工行下发《监管意见函》

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    ,责令其全面排查

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    、限期整改

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    。

    此外

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    ,关于阳力宇提出的卓瑞公司实际控制人吴璘及柳州工行相关工作人员涉嫌犯罪

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    ,应当依据相关规定向公安机关移送的诉求

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    ,广西银保监局答复称

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    ,“根据属地原则

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    ,我局将责成柳州银保监局按照相关规定将涉嫌犯罪的有关线索移送公安机关”

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    。

    事实上

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    ,2014年5月“跑路”的卓瑞公司实际控制人吴璘

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    ,潜逃4年后于2022年04月29日被警方刑拘

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    。柳州柳北区法院“(2019)桂0205刑初101号”判决书显示

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    ,2022年04月29日

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    ,吴璘因犯骗取票据承兑

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    、金融票证罪和非法吸收公众存款罪

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    ,一审被判有期徒刑六年六个月

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    。

    吴璘已因其他案件一审获刑六年六个月

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    。

    该判决书显示

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    ,2014年初

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    ,吴璘实际控制的柳州市朝阳科技有限公司资金周转出现困难

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    ,为了筹集资金维持公司的经营发展

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    ,吴璘 购买私刻柳钢经销公司

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    、柳钢经销处等企业公章

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    、专用章

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    ,以伪造的材料向银行申请承兑汇票

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    ,或利用其所实际控制的相关公司骗取金融机构的包h2>35彩票网平台:⑾蛞猩昵虢杩睃h4>35彩票网平台,骗取票据承兑

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    、金融票证共计人民币4500万元

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    ,所得资金由朝阳公司控制支配

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    ,用于朝阳公司及其所控制的旺财公司

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    、聚瀚公司等的生产经营

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    。

    在潜逃的四年间

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    ,吴璘还利用买来的身份证注册

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    、收购了多家公司

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    ,用于非法吸收公众存款

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    。吴璘安排他的司机等人担任这些公司的法定代表人

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    ,而他则躲在幕后做实际控制人

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    ,直至案发

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    。

    需要指出的是

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    ,吴璘的上述刑事判决并未涉及卓瑞公司在柳州工行办理的900万元保理业务

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    。

    2022-04-29 09:16:15
  • 2022年开始不到五个月时间

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    ,A股新股破发

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    、弃购现象多次出现

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    ,对机构

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    、发行人

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    、投资者而言

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    ,均倍感压力

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    。

    《金融时报》记者据同花顺iFinD数据统计

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    ,截至4月27日

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    ,A股年内共有116只新股上市

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    ,其中75只已跌破发行价

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    ,占比约65%

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    ,科创板

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    、创业板成为破发主要所在板块

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    ,各有33只;上市首日即破发的亦有34只

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    ,数量早已超过2021年全年

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    。弃购方面

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    ,今年以来

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    ,已有30只新股弃购率超过1%

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    ,经纬恒润

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    、纳芯微等新股弃购率均超过10%

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    。

    这一罕见情形也引发监管关注

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    ,证监会副主席方星海日前在博鳌亚洲论坛2022年年会分论坛上表示

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    ,近期许多企业IPO跌破发行价

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    ,并非是IPO数量过多

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    ,而是定价能力要进一步提升

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    。

    业内人士普遍表示

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    ,近期A股新股频现破发

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    、弃购是由多重因素导致的

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    ,包括二级市场跌幅较大

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    、部分机构报价不合理

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    、发行人对自身预期过高等

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    。新股破发应该是成熟市场的常见现象

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    ,近期破发率偏高则是市场化改革过程中的阶段性现象

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    ,机构应吸取教训

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    ,提高自身专业能力

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    ,审慎合理报价

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    ,投资者也应调整“打新”策略

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    ,保持谨慎心态

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    ,结合市场博弈情况

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    ,加强对新股的深入研究

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    。

    新股破发弃购频现

    “打新稳赚不赔”的局势已彻底得到逆转

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    ,4月以来

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    ,A股已有14只新股首日破发

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    ,占同期新股上市数量近半数

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    。与此同时

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    ,发行阶段频现大额弃购

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    ,以纳芯微为例

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    ,据其4月17日披露的发行结果显示

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    ,网上投资者放弃认购数量338.15万股

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    ,占本次发行总规模比例的13.38%

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    ,弃购金额高达7.78亿元

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    ,刷新了此前中国移动7.56亿元的最高弃购金额

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    。

    值得注意的是

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    ,发行价为230元/股的纳芯微在网下投资者中却颇受认可

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    ,最终实际募资58.11亿元

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    ,比最初的预计募资7.5亿元

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    ,超出逾50亿元

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    。截至4月27日收盘

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    ,纳芯微累计上涨14.77%

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    。

    这边是超募

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    、弃购

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    、上涨

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    ,4月19日登陆科创板的经纬恒润却又是另一番局面

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    。同样在认购阶段被网上投资者大量弃购

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    ,经纬恒润在上市首日开盘即破发15.61%

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    ,此后股价表现持续低迷

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    ,截至4月27日收盘

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    ,已较发行价下跌24.79%

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    。

    那么弃购与破发间是否存在必然联系呢

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    ?有市场观点指出

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    ,新股频繁破发是导致“弃购潮”出现的重要原因

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    ,而弃购则会进一步导致新股破发

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    ,形成恶性循环;但与此同时

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    ,也有新股在遭到弃购后

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    ,仍然在二级市场获得不错表现

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    ,以中海油为例

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    ,虽然在新股发行环节遭到投资者弃购

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    ,但上市首日盘中和次日收盘均收获涨停

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    ,截至4月27日收盘

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    ,仍较发行价上涨38.7%

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    。

    对此

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    ,增量研究院院长张奥平在接受《金融时报》记者采访时表示

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    ,弃购发生在发行认购阶段

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    ,而破发则主要看二级市场资金端对新股价值的认定

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    ,二者之间存在一定的正相关性

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    ,但并非完全挂钩

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    。

    多重因素叠加导致

    自去年“询价新规”实施以来

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    ,市场“抱团压价”乱象得到明显压制

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    ,但与此同时

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    ,低价未入围配售对象多于高价剔除的现象也多次出现

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    。分析人士表示

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    ,IPO定价权从网下机构买方

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    ,向发行人

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    、承销商转移

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    ,导致新股定价中枢大幅提升

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    ,为破发埋下伏笔

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    。

    对于近期新股频频出现破发

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    ,张奥平表示

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    ,主要有两方面原因

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    ,一方面是外部因素

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    ,美联储自今年3月以来正式启动加息议程

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    ,并提出对通胀过热情况下更大幅度地加息持开放态度

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    ,预计今年5月至6月还可能加息50bp

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    ,全球资本短期回流到采取加息行为的发达经济体中

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    ,进而使得发展中市场的风险资产出现较大幅度地波动

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    ,同时受国内疫情反复等因素影响

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    ,近期A股二级市场面临下行压力

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    ,进而影响到一级市场即新股发行阶段

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    。

    另一方面是内在原因

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    ,也是破发常态化的最底层逻辑

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    。注册制下

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    ,新股定价权交给市颤h3>35彩票网平台。品⑹鞘谐』母锫涞睾螯h2>35彩票网平台,买卖双方自发调节

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    ,必然发生的常态化博弈结果

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    。同时

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    ,也不排除“询价新规”将询价时最高报价剔除比例由此前的“不低于10%”调整为“不超过3%”后

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    ,部分报价机构仍未适应

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    ,对二级市场变化及公司基本面缺乏预判能力

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    ,未能及时调整报价策略

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    。

    对于未来破发弃购现象是否还会出现

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    ,张奥平表示

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    ,短期来看

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    ,外围扰动因素仍将存在

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    ,A股破发

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    、弃购现象仍将延续一段时间

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    。从长期来看

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    ,新股破发现象也将更为正常

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    ,伴随着全面注册制改革在全市场落地

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    ,公司上市发行定价将更为市场化

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    ,“新股不败”的思维定式将被彻底打破

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    ,资金端炒新

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    、Pre-IPO投资等不合理的“制度套利”投机行为将逐步终结

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    ,促使新股价值回归理性

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    。对于一

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    、二级市场投资人及发行人而言

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    ,都需回归企业长期成长价值本源思维

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    ,才可获取应有收益

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    。

    尽快提升定价能力

    “我相信

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    ,外资更多进入市颤h4>35彩票网平台。乇鹗浅て诘幕雇蹲收吆凸柿煜然菇滁h3>35彩票网平台,这样我们这个市场的定价

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    、投资水平都会进一步提升

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    ,市场就会更有韧性

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    ,更有活力

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    。”方星海表示

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    。

    在经济学者

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    、允泰资本创始合伙人付立春看来

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    ,“询价新规”的进一步落实和规范

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    ,会对市场发行主体

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    、投资机构等形成更大的规范和引导作用

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    ,使得新股定价更趋理性

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    ,从而在一定程度上降低新股破发的频率和概率

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    。

    张奥平认为

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    ,一是加快推进我国资本市场法治化建设

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    ,加强对信息披露的真实性

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    、准确性

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    、完整性

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    、清晰性要求

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    ,使发行人在信披阶段能够向市场有效传达出企业的真实价值;二是机构投资者要提升自身专业水平和投资定价能力

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    ,尤其要坚持长期价值投资理念

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    ,不要去做短期的投机型博弈交易

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    ,只有这样才能对整个市场产生积极正确的引导

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    ,推动A股定价更趋理性

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    ,进而使资本市场得以朝着长期稳定健康的方向发展

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    ,并帮助投资者因实现真正的价值投资

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    ,从而获得更多收益

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    。

    2022-04-29 09:16:07
  • 4月26号到期的上海电气电站设备有限公司4月27日兑付

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    。

     

    2022-04-29 09:16:01
  • 截至2022年04月29日

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    ,深圳市市政工程总公司承兑商票 4,343,438,130.76 元

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    ,拒付 200,400,000.00 元

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    。

     

    数据来源

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    :电子商业汇票系统(ECDS)

    查询日期

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    :4月26日
    重要提示

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    :

    拒付参考率1=拒付总金额/承兑总金额
    拒付参考率2=拒付总笔数/承兑总笔数

    因银行系统数据更新会有延迟

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    ,本公告仅针对于公告之日从银行系统获得的数据有效

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    ,并不代表企业当前最新的信用情况

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    ,任何投资都有风险

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    ,投资者应谨慎参考此信息并进行相应投资

    35彩票网平台

    ,历史信息亦不代表未来表现

    35彩票网平台

    ,我们不对承兑人最终的承兑能力及意愿作出任何明示或暗示的承诺或担保

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    。

    2022-04-29 09:16:01
  • 房地产风险的根本化解更需要房企持续的“自我造血”

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    ,这需要市场销售的回暖

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    。

    4月25日

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    ,据多家媒体消息

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    ,央行召集6家国有银行

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    、12家股份制银行及5家AMC机构举行专题会议

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    ,主要议题是不良资产处置和为房企纾困

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    。首批12家纾困房企包括世茂

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    、中梁

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    、绿地

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    、中南

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    、奥园

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    、恒大

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    、融创

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    、荣盛

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    、阳光城

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    、融信

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    、佳兆业及富力

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    。

    清单有效期为2022年4月到2023年4月

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    ,后续名单还会进行动态调整

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    。央行提出的政策指导包括

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    :对12家出险房企的四证不全项目进行并购

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    、涉及并购贷款置换土地出让金项目等合规性要求适度放松;对房企存量逾期贷款补充增信后进行展期;全力支持房企开发贷要求

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    ,资金进行封闭管理;保证按揭贷的按时发放

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    。

    对于消息的真实性

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    ,某大型AMC内部人士对中国房地产报记者透露

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    ,确实有参加相关会议

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    ,由于有保密要求

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    ,会议具体内容无法透露

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    ,也无法对网传内容细节逐一确认

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    ,但会议确实涉及不良资产处置问题

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    。

    荣盛发展董事会办公室一位工作人员则对记者表示

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    ,已关注到网传消息

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    ,但尚未收到官方通知

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    ,对会议召开情况不清楚

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    ,也无法证实网传消息中的相关措施是否属实

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    。目前公司经营正常

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    ,项目销售正常

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    。但各个售楼处受疫情影响较大

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    ,回款压力较大

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    。

    自去年以来

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    ,由于恒大等个别房企爆发严重债务风险

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    ,导致房地产市场出现较大波动

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    。为防范化解房企债务风险

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    ,加快出险房企资产处置进度

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    ,近期来各级监管部门多次召开会议鼓励各类主体参与出险房企收并购

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    ,并出台一系列纾困政策

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    。

    今年1月

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    ,金融监管部门曾召集几家全国性AMC开会

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    ,研究AMC按照市场化

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    、法治化原则

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    ,参与风险房企资产处置

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    、项目并购及相关金融中介服务

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    。

    随后

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    ,东方资产与长城资产先后发行地产纾困金融债

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    ,规模均为100亿元

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    。两家AMC均表示

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    ,该金融债券主要用于重点房地产企业优质项目的风险化解及处置

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    、房地产行业不良资产纾困

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    、房地产金融风险化解等相关不良资产主营业务

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    。

    更明确的信号是之后的3月16日

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    ,国务院金融稳定委召开会议

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    ,明确提出

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    ,对于房地产企业要及时研究和提出有力有效的防范化解风险应对方案

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    。业内亦认为

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    ,此次央行召集开会正是对国务院金融稳定委会议精神的落实

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    。

    一位国有银行内部人士告诉中国房地产报记者

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    :“近期监管部门提出了很多为房企纾困要求

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    ,但到了银行层面实际能够落实多少

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    、力度如何很难说

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    。不同银行有不同的情况

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    ,也有自身的一些硬性要求

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    ,只能在底线之上尽可能做一些工作

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    。”

    “如果政策有要求

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    ,我们肯定极力响应

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    。”上述某大型AMC内部人士表示

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    ,很多不良资产体量庞大

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    ,绝非某一家机构能够单独处置

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    。作为资产管理公司

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    ,公司始终坚持商业化原则

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    ,不会不计成本地参与有关企业的风险化解工作

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    。该人士同时强调

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    :“对我们来说不是坏事

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    ,毕竟业务机会增多了

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    ,且房企主动找上门

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    ,资产管理公司有了更多选择的机会

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    。”

    另一家AMC内部人士表示

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    :“不仅仅是名单中的12家房企

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    ,几乎所有出险房企都有与AMC等机构接触

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    ,在谈的非常多

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    。”

    相比AMC机构较为乐观的态度

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    ,作为真正意义上的局中人

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    ,房企的态度十分微妙

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    。

    一位名单中的房企管理层人士表示

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    ,监管层出台纾困政策是房企乐见的

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    ,但实际执行中

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    ,房企依然面临许多困难

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    。例如银行方面

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    ,省行态度明确地支持房企纾困

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    ,但到了支行层面就会遇到各种各样问题

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    ,推进速度缓慢

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    。AMC方面

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    ,优质资产受欢迎

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    ,问题较多的资产处置较困难

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    ,但显然后者对房企化解风险更有帮助

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    。

    “房企不良资产处置和风险化解困难重重

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    ,监管层提出指导

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    ,有希望就比没有希望好

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    。与其坐等被救

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    ,房企更应该积极自救

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    。”该房企管理层人士坦言

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    。

    另一位不在名单中的出险房企内部人士则称

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    ,“正在关注此事”

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    。他认为

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    ,有一些未进入名单的出险房企面临的局面同样严峻

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    ,但总的来说监管层加大关注力度

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    ,对出险房企是好事

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    。后续公司将加强与有关部门及机构联络

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    ,积极化解风险

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    。”

    “此举将有力有效化解已发生债务违约房企的风险

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    ,并且防范其他房企再发生债务风险

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    。”对于央行此次召开会议

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    ,中指研究院企业事业部研究负责人刘水同样认为

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    ,监管层支持收并购化解房企债务风险是“输血”

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    ,能够使房企回笼一定资金

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    ,尽快复工复产恢复正常经营

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    ,进而实现保交楼

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    。但是房地产风险的根本化解

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    ,更需要房企持续的“自我造血”

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    ,这需要市场销售的回暖

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    。

    在销售方面

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    ,据有关统计

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    ,今年3月房地产销售较2月有所回暖

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    ,但同比降幅较此前两月进一步扩大

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    。TOP30房企3月累计销售金额约3802亿元

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    ,同比下降约49.67%

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    。

    2022-04-29 09:16:05
  • 近日

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    ,多名储户向记者表示

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    ,禹州新民生村镇银行出现储户存款提现困难的问题

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    。根据4月24日最新爆料

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    ,该行与河南新财富集团投资控股有限公司的合作

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    ,或为出现相关问题的原因

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    ,目前最新进展为储户被告知可以提供相关材料交至当地公安

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    。

    不仅如此

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    ,还有多名储户向蓝鲸财经表示

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    ,河南

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    、安徽辖内共五家村镇银行均存在无法提现的情况

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    ,除上述禹州新民生村镇银行外

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    ,还包括上蔡惠民村镇银行

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    、柘城黄淮村镇银行

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    、开封新东方村镇银行以及安徽固镇新淮河村镇银行

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    。

    五家村镇银行存款突发提现难

    储户陈先生向蓝鲸财经描述

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    ,其于今年初在禹州新民生村镇银行小程序中购买该行“7天通知存款”产品300万元

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    ,从本月18日开始无法提现

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    。

    由于线上提现通道全部关闭

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    ,客服电话又难以拨通

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    ,陈先生于4月20日到达禹州新民生村镇银行

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    ,然而工作人员并不承认他在网上开通的二类电子卡账户

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    ,并拒绝帮其在银行系统内查询

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    。陈先生表示

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    ,近日已有多位外地储户陆续前往当地银行尝试线下取款

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    ,但最后也以失败告终

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    。

    “当时有很多本地人正在排队取款

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    ,大堂经理给号

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    ,上面写了日期

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    ,(让本地储户)按那个日期再过来

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    ,已经排队到5月10日附近

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    。”陈先生说道

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    。

    不仅是银行小程序

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    ,多名储户向蓝鲸财经表示

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    ,此前自己通过度小满

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    、360数科旗下“你财富”

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    、京东金融

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    、滨海国金所

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    、天星金融等互联网渠道购买上述五家银行定期存款

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    ,从本月18日起也同样被限制提现

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    。

    除了在线上办理存款业务的储户无法提现

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    ,还有多名在线下办理存款的储户表示也无法提现

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    。

    一位上蔡惠民村镇银行的储户向蓝鲸财经表示

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    ,去年9月

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    ,其在该行营业部办理了一张银行卡

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    ,随后购买了该行“7天通知存款”产品

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    ,但目前在网银

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    、手机银行

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    、ATM机上均无法正常提现

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    ,银行客服解释称“系统正升级维护中”

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    。

    据多名储户反映

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    ,此次五家银行突然暂停存款提现

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    ,并未提前告知

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    。查阅发现

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    ,上述银行均到4月18日或19日才在其官网或App上发布了系统升级的通知

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    ,内容显示“网上银行

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    、手机银行暂停服务”

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    ,但未告知具体恢复时间

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    。

    4月23日

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    ,蓝鲸财经拨打上述五家银行客服电话

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    ,尚未有人接听

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    。随后

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    ,蓝鲸财经致电当地公安局询问情况

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    ,禹州市公安局以及上蔡县公安局相关人员均向蓝鲸财经表示

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    ,事件正在调查中

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    ,具体情况不便透露

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    。

    4月24日

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    ,蓝鲸财经最新获得的爆料显示

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    ,禹州新民生村镇银行与河南新财富集团投资控股有限公司的合作

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    ,或为出现该行无法提现问题的原因

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    ,目前最新进展为储户被告知可以提供相关材料交至当地公安

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    。

    天眼查显示

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    ,河南新财富集团投资控股有限公司成立于2022年04月29日

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    ,经营范围包括对实业投资

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    、企业投资与管理

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    ,法定代表人为余泽峰

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    。但在2022年04月29日

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    ,该公司已经被注销

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    。

    截至发稿

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    ,五家银行暂未明确告知恢复时间

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    。仅开封新东方村镇银行以及柘城黄淮村镇银行分别公布一则当地央行及银保监局的回应

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    ,内容均显示

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    ,“该行足额缴纳了存款准备金

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    ,目前资金充裕

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    ,支付能力充足

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    。该行参加了存款保险

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    ,根据《存款保险条例》规定

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    ,存款人的合法存款受法律保护

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    。”

    多家涉事银行曾领监管罚单

    值得注意的是

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    ,上述五家银行

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    ,除了开封新东方村镇银行之外

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    ,其余四家银行的第一大股东均为许昌农村商业银行

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    。

    天眼查显示

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    ,2017年10月

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    ,许昌魏都农村商业银行名称变更为许昌农村商业银行;2021年3月

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    ,该行法定代表人由张金保变更为邢进军

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    。

    该行目前投资了五家村镇银行

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    ,包括禹州新民生村镇银行

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    、上蔡惠民村镇银行

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    、柘城黄淮村镇银行

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    、安徽固镇新淮河村镇银行以及黟县新淮河村镇银行

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    ,投资比例分别为20.5%

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    、51%

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    、51%

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    、40%以及40%

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    。

    值得关注的是

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    ,许昌农商行股东频繁质押该行股权

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    。天眼查显示

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    ,目前有效出质的信息多达64条

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    ,根据蓝鲸财经统计

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    ,质押股权总数超7.5亿股

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    。

    此外

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    ,许昌农商行于2017年11月正式揭牌

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    ,开业不到一年就接连收监管罚单

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    。2018年9月

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    ,原许昌银监分局指出

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    ,许昌农商行因通过同业业务隐匿资金实际投向

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    ,违规办理同业业务被饵h2>35彩票网平台??0万元;刘秋阁因对上述违规事项负主要责任

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    ,被予以警告并处饵h4>35彩票网平台??0万元

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    。

    同时

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    ,许昌农商行因各治理主体责任和义务落实不到位

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    ,公司治理制衡机制不健全被饵h2>35彩票网平台??0万元;刘秋阁对上述情况负有直接责任和主要领导责任

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    ,被予以警告并处饵h3>35彩票网平台??0万元

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    。

    该行投资的村镇银行

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    ,有多家曾因违规发放贷款等事由被罚

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    。

    其中

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    ,上蔡惠民村镇银行于2019年12月因贷款三查不尽职

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    ,违规发放贷款被罚40万元;柘城黄淮村镇银行于2018年11月因贷款审查严重不尽职

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    ,严重违反审慎经营规则被罚25万元;2017年5月

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    ,安徽固镇新淮河村镇银行因经营偏离主业

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    、同业融出超比例被罚20万元;禹州新民生村镇银行于2019年6月

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    ,因贷前调查严重不尽职

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    、员工违规出借账户为客户过渡资金

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    ,被罚50万元

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    。

    另外

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    ,此次涉及到的开封新东方村镇银行也曾领监管大额罚单

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    。2017年11月

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    ,因办理冒名贷款

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    、办理虚假同业

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    、违规出借同业账户

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    、提供虚假资料

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    、跨区域设置网点

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    ,被原开封银监分局处以160万元饵h2>35彩票网平台?睃h3>35彩票网平台。

    2022-04-29 09:16:10
评级说明
  • R0

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    、R0+

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    、R0++(未发现风险)
  • R1

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    、R1+

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    、R1++(低风险)
  • R2

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    、R2+

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    、R2++(中风险)
  • R3

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    、R3+

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    、R3++(高风险)
  • Unable(未达评级标准或数据不全)
评级应用
  企业在做赊账贸易的过程中

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,建议查询下游客户的风险评级

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,具体建议如下

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:
R0和R1表明赊账贸易风险较低;
R2和R3表明赊账贸易风险高;
Unable 表示暂时无法作风险评级

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,但并不代表有风险或无风险

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,要另行判断

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。
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